手机支付业务就是使支付行为电子化、移动化,就是用手机代替钱包,也称手机钱包业务。由于手机的各种应用业务愈加的丰富起来,对于支付的需求急剧增加,手机支付的存在与方便无疑会加快移动电子商务的发展与进程。

  在2G和2.5G时代,手机增值业务的潜力已经逐渐的显露出来,一部手机除了通讯、短信以外,移动电子商务,如手机订票、手机订餐等服务,已经被人们所接受。而用手机进行购物,这项被人们称作“杀手级应用”的功能,也在逐渐走入人们的生活。在中国进行第三次电信重组以来,昭示着中国将正式迈入3G时代,运营商积极变换角色,都在为3G时代的增值业务市场的来临做着充分的准备。在随后提出的3G时代的十种典型增值服务中,手机支付占有一席之地,这也为一直不见天日的手机支付开启了一条光明之路。

  手机支付业务就是使支付行为电子化、移动化,就是用手机代替钱包,也称手机钱包业务。从理论上讲,手机支付将改变人们的支付手段与生活消费方式,为人们带来方便、快捷的支付生活。手机支付也将成为智能卡与手机功能融合的最佳发展方向。几年以前,中国的运营商们就已经推出了手机钱包业务,但是该业务的实施与推广并未达到预期的效果,人们对手机支付业务的响应不高,银行对手机支付业务的推广也兴趣不浓,一直持谨慎的观望态度。加之,产业模式模糊不清,合作力度不强,手机支付一直徘徊在“似有似无”之间。因此,用手机缴纳电话费、水电气费,用手机购买电影票、火车票,用手机购买点卡、彩票投注,用手机支付网上购物等等,这些手机支付的应用功能只是偶尔见诸于报端,在人们的生少中却相去甚远,但是,随着中国电信业进入了3G时代,手机支付的前景愈加光明,作为3G时代的基本功能模块,手机支付又开始被寄予厚望,重新走出“阴霾”。

  在2.5时代,手机支付的发展缓慢而艰难,虽然各种关于手机支付的商用活动逐渐增加,但是从银行的角度,他们的介入度还始终停留在观望阶段,而产业链的成熟度也在一定程度上限制了手机支付的发展。另外,目前,中国的移动增值业务也还牢牢的牵在移动运营商的手里,内容服务提供商们还无法实现独立计费和支付功能,这让处在产业链上的内容服务提供商与运营商之间的合作关系处于紧张的氛围中。

  手机增值业务在初见端倪的2.5时代中,没有为手机支付的发展驾起任何“风帆”。如果说,把手机支付的成功应用嫁接在移动运营商的“头上”,这似乎模糊了手机支付真正意义上的概念,从严格的意义上讲,真正意义上的手机支付并非是通过移动运营商代收费的方式而实现的。真正的手机支付,是由商业银行来做金融认证和安全系统,运营商进行用户身份识别认证,除了代收费以外,手机支付是指将用户的手机号和银行账号绑定,将银行系统与手机短信平台实现通信接口,用手机对银行账号发出各种指令,从用户的银行账户上扣钱。根据这一概念,手机支付的主导以及支付环节都很清晰。但是在目前的中国,移动运营商与银行之间一直纠缠不清,所以,面对中国庞大的手机用户群体与银行卡用户,以及即将到来的巨大的3G消费市场,无论是运营商还是银行机构都不可能无视充满未来的手机支付市场,这就注定先天跨越电信业和银行业的手机支付,从一开始便会陷入两大利益群体的博弈之中。

  中国的运营商在这条产业链中,一直想以主导者的姿态统领“群雄”,对于手机支付在中国的发展也表现出积极的态度。2003年,中国移动和中国银联联合成立了一家专攻手机支付的公司——联动优势,可是强大而雄厚的两大股东背景的优势,并未让这开拓新领域的公司做出让人瞩目的成绩。随着3G时代的到来,已经铺好道路的联动优势无疑是手机支付领域中最有竞争力的公司,成为进军手机支付市场的主导力量也是没有疑问的。

  而相比于运营商们愈来愈积极的姿态,银行依然没有太大的“动作”,目前,虽然中国工商银行、中国建设银行、招商银行、上海浦发银行等在手机支付的实施与推广走在了前面。但是,手机支付并没有为银行带来太多的“好看头”,与银行自身的主营业务相比,显得微不足道,因此,在手机支付还存在的许多问题面前,银行只是处于尝试阶段。

  除了以上问题,手机支付的发展还要面对的问题有:

  安全问题:安全性是第一制约因素。资金安全永远是银行考虑的第一要素,也是影响消费者体验的首要障碍。目前,中国的手机支付实现技术主要有基于短信、WAP、BREW等技术,由于技术原因造成的数据传输中的加密性和数据的实时性、完整性不够,使得支付面临安全隐患。

  产业链问题:手机支付产业链不够细分。手机支付是个复杂的产业链条,涉及银行、信用卡组织、移动运营商、手机终端厂商、手机支付平台提供商、商业机构、内容和服务提供商、用户等多个环节,需要各个环节的联合启动推进产业发展。

  合作问题:产业合作效率低下。无论对于运营商还是银行来讲,做手机支付都需要重新对自有的网络进行技术改造,并提供相应的额外服务。而对于银联来讲,受制于自身的体制限制,业务创新和市场反应能力也相对较差。这样,就导致完全市场化运作但又势单力薄的第三方支付公司在和运营商、银行、银联的合作过程中,还处于非常低效的阶段。

  服务应用内容单调:手机支付的应用不够丰富。目前手机支付还停留在缴纳话费和购买一些电子化产品上,尚未实现对实物支付。

  虽然在2.5时代,手机要面对问题还有很多,但是,时代信息化的脚步愈走愈快,这些问题也许会随着即将到来的3G时代而迎刃而解。3G时代的来临,将成为手机支付发展的良好推动力,在3G时代,手机支付作为最基本的功能模块,它的支付功能被融入手机的其它附加应用业务之中,如手机音乐、手机游戏等各种增值应用业务。由于手机的各种应用业务愈加的丰富起来,对于支付的需求急剧增加,手机支付的存在与方便无疑会加快移动电子商务的发展与进程。