中国车出海的售后难题：维修配件到得慢，代步费谁出、保费要涨？

芝能汽车出品

一辆中国品牌汽车在欧洲、澳大利亚发生碰撞，车辆送进修理厂。

维修厂需要更换车灯总成、转向部件、碰撞传感器或车身结构件，部分零件在当地没有库存，只能跨国调货。车主等了一个月，工作、接孩子、日常出行不能停，只能开代步车。

这时候，谁来付租车钱？车主、经销商、车企，还是保险公司？

如果保险公司先垫付，最终会不会把账算到中国汽车的保费里？

答案是这样的，事故责任和保单决定谁先出钱；配件等待时间决定这张账单有多大。

海外保险公司已经把维修成本、备件价格和修复能力放进车型风险评估。

等待时间足够长，保费就会更高，甚至有保险公司不再为某款车报价。

Part 1汽车等配件，代步车究竟谁买单？

在海外出现这种情况，有三种不同的类型!

◎ 第一种，被别人撞了，自己无责。

在英国，车主可以向责任方索赔合理的替代交通成本。有些事故管理公司会提供与原车接近的租赁车辆，采取 credit hire（赊账租车）方式：车主暂时不付钱，由租车机构事后向肇事方的保险公司追偿。

对方保险公司不一定认可全部租车天数和价格。责任归属或租车金额有争议，车主可能面临追偿不成功后的付款责任。英国金融申诉专员公署对此专门发布过消费者提醒。

德国汽车俱乐部ADAC介绍，无责事故中，符合必要性、合理性条件的租车费用通常可以向责任方保险公司索赔；不租车也可以根据具体情况申请车辆停用损失补偿。

赔偿不等于无限期租豪车，仍要证明出行需求、车辆无法安全使用，以及相关费用合理。

澳大利亚也有类似安排。NRMA、Suncorp等保险公司在符合其保单条件的无责事故中提供租车服务，要求能够确认责任方等信息。各国各公司操作不一，"无责"不等于"租车永远免费"。

◎ 第二种，自己撞坏了车，或者责任还没分清。

这就看车主买了什么保险。英国的 courtesy car 通常指保单或维修厂提供的小型代步车，可能受指定维修厂、车辆供应和使用期限限制；澳大利亚的综合车险有时需要额外购买 hire car 保障，才覆盖有责事故的租车费用。

14天代步车，不等于汽车等配件60天，保险公司就自动负责后面46天。英国金融申诉专员公署有一个案例：车辆近6个月才修好，保单提供的代步车只有14天。

因为修理厂订错了配件、造成不合理延误，申诉机构最终要求保险公司补偿车主必要的出租车费用。赔偿来自具体责任认定。

◎ 第三种，车辆出现质量故障，处于厂家保修期。

一般先回到汽车品牌、销售商及保修承诺。标准车险通常不承担普通机械、电气故障导致的维修；保修期内也不等于厂家在所有国家必须无条件提供代步车。

英国汽车申诉机构在一宗保修案例中明确，相关行业守则没有普遍强制车企提供代步车的要求。

澳大利亚消费者保护对车企约束更强。澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）规定，汽车供应商需要在合理时间内处理符合消费者保障要求的故障；制造商或进口商还要在购买后合理期限内提供备件和维修能力。

因商品不符合消费者保障要求产生的、可合理预见的损失，消费者还可能要求赔偿。

具体租车支出能否获赔，要看故障、损失证据以及当地法律。

海外代步车费用没有统一的"车企出"或"保险出"，事故、保单、维修过错、消费者保障规定共同决定支付路径。

Part 2维修配件到得慢，怎样变成更高的保费？

海外事故维修涉及的配件，可以大致分成三类：

◎ 车门、灯具、覆盖件等车身零件；

◎ 制动、转向、安全气囊、碰撞吸能结构等安全部件；

◎ 摄像头、雷达、控制器、高压电池附件等电气及智能化部件。

后两类一旦损坏，车辆可能无法安全上路，修复还可能涉及专用诊断、软件匹配与重新标定。

对保险公司来说，零件从哪里来、多久能到、当地维修厂会不会修，都影响车辆停驶时间。

同样是等待30天，一辆仍能安全驾驶的车可以在零件到货后再进厂；涉及制动、转向或安全系统的车辆，可能从事故当天就需要停驶。

英国金融申诉专员公署也将维修厂是否提前备齐零件、车辆原本能否安全行驶，作为判断不合理停驶损失的重要依据。

假设一辆汽车事故维修需要3,000英镑，代步车租金按每天50英镑计算。备件10天到位，代步车成本500英镑；等60天，成本变成3,000英镑。

同样一次事故，等待期从10天变成60天，多出2,500英镑租车支出。

海外保险公司对此很敏感。

英国保险协会ABI披露，2023年第三季度，保险公司为维修期间的替代车辆支付1.6亿英镑，同比上涨47%；重要原因就是车辆维修时间拉长。

到了2026年第二季度，英国车险行业单季赔付总额达到32亿英镑，平均每笔已结索赔赔付约4,900英镑。

备件、传感器、维修工时以及替代出行成本，正在共同推高事故成本。

英国保险风险研究机构Thatcham Research对电动车的研究发现，在其2023年分析所覆盖的样本中，纯电动车事故修理成本比燃油车高约25.5%，维修时间长约14%。这是整个纯电动车行业的历史比较，不是中国品牌的数字。

保险公司给一款车算风险，看的是车辆性能、碰撞损伤程度、可维修性、安全性和防盗能力。

可维修性涉及维修方案是否公开、零件价格和修复难度。备件迟迟不到、只能整件更换、当地维修工不会修，都会削弱这款车的保险竞争力。

这种影响已经在英国市场显现。

英国汽车交易平台Carwow在2026年的一次测试中，以同一位27岁、居住在汉普郡、无事故违章记录的驾驶者为样本，向10家保险公司询问8款汽车的报价。

Skywell BE11有9家未提供报价，小鹏G6有5家未提供报价，Jaecoo 7也有5家未提供报价。同一次测试中，比亚迪Seal U有7家提供报价，平均年报价约645英镑，低于对照的丰田RAV4。

问题已经出现车型分化：有些中国车难保，有些中国车很有竞争力。

澳大利亚消费者机构CHOICE使用2026年1月的大样本报价发现，新纯电动车平均年保费为2,440澳元；吉利新纯电动车约1,622澳元，比亚迪约2,220澳元，特斯拉约2,985澳元。

品牌、车型价格、当地备件和服务网络，都在改变最终报价。

保险公司预测某款车未来的单次赔付会很高，通常三条路：提高报价、收紧承保条件，或者暂时不提供报价。

有影响的是同型号车型长期积累的赔付表现、维修数据以及承保机构对不确定性的判断。

这还会产生连锁反应：车辆购买价格很有吸引力，但每年多付几百英镑保费，或者续保时可选保险公司太少，消费者会重新计算持有成本。

严重的情况下，本来可以维修的车辆，也可能因为配件、工时和代步车等总成本过高，被保险公司判断为经济性全损。

英国保险协会已明确把代步车等附加成本列为可能影响经济性全损判断的因素。

小结

中国品牌很擅长把新车做得有竞争力，海外市场的关键考验出现在卖车之后。

保险公司关心的，除了车辆碰撞安全，还有事故发生后多久能够修好、维修价格能否预测、零件是否有库存，以及车主停驶期间会产生多少额外费用。

比亚迪澳大利亚管理层2025年底向当地媒体介绍，其在墨尔本启用了约2万平方米的备件仓库，并计划增加其他区域仓储；2026年，比亚迪又与英国Thatcham Research开展维修友好设计、保险风险和维修技术方面的合作。